Comparez les meilleures polices d'assurance médicale en Inde

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L'assurance maladie est une police d'assurance qui garantit que vous recevez un traitement sans numéraire ou un remboursement des frais, au cas où vous tombez malade. Une police d'assurance maladie rembourse à l'assuré les frais médicaux et chirurgicaux résultant d'une maladie ou d'une blessure entraînant une hospitalisation.

La compagnie d’assurances offre à l’assuré la possibilité d’hospitaliser sans espèces dans un hôpital de réseau ou de rembourser les dépenses encourues. En outre, les coûts de l'assurance maladie sont subventionnés pour les assurés sous forme d'exonération fiscale en vertu de l'article 80D de la loi de 1961 relative à l'impôt sur le revenu.

Assurance maladie et avantages sociaux

Plans individuels Hospitalisation sans numéraire: Les frais médicaux grimpent en flèche! Obtenez des polices d'assurance maladie pour vos dépenses médicales. Avec une facilité sans numéraire, restez sans tension. Approuvé par IRDAI, PolicyBazaar vous aide à comparer et à trouver le meilleur plan de santé.

  • Régime d'assurance maladie individuelle des principaux assureurs
  • Prime la plus basse sur l'assurance médicale
  • Comparer les politiques instantanément

Importance de l'assurance maladie en Inde

L’assurance maladie en Inde est l’une des industries à la croissance la plus rapide. Cependant, cette large marge de croissance indique la pénétration limitée de l'assurance maladie dans la population indienne. Selon le dernier rapport publié par la National Sample Survey Organization (NSSO) et intitulé "Indicateurs clés de la consommation sociale en Inde: santé", 20% seulement de la population indienne avait une couverture d'assurance maladie. De plus, seulement 18% de la population totale résidant dans les zones urbaines et 14% de la population totale résidant dans les zones rurales avaient une couverture d'assurance maladie.

Ainsi, il n’ya pas lieu de débattre de l’importance d’avoir une assurance dans un pays comme l’Inde où les dépenses médicales montent en flèche. Tout le monde doit acheter une bonne police d’assurance maladie comprenant les frais médicaux, les frais d’hospitalisation, les coûts des tests de laboratoire et de médicaments, y compris les maladies graves. Ne soyez pas confondu avec des questions comme - Quelle politique de santé acheter? Couvre-t-il toutes les éventualités? Quelles maladies sont exclues de cette couverture? PolicyBazaar est là pour résoudre toutes ces confusions.

Comparez les devis d'assurance maladie et économisez gros

Il est essentiel que vous compariez l'assurance maladie en ligne avant d'acheter un plan afin de choisir le meilleur plan pour vos besoins en matière de soins de santé. En l’état actuel, il peut être difficile de choisir une société car il existe de nombreuses sociétés offrant des polices d’assurance maladie avec des caractéristiques aussi variées que les prestataires.

Il n’est pas étonnant que, parfois, les gens se retrouvent avec un plan qui, bien que moins coûteux, comporte des clauses contradictoires et qu’ils n’obtiennent pratiquement rien en cas de réclamation. D'un autre côté, vous finissez par acheter un plan dont le coût est plus élevé pour découvrir plus tard qu'il comporte des fonctionnalités que vous n'avez pas utilisées ou dont vous n'avez peut-être jamais besoin.

Les coûts de traitement augmentent chaque jour. Une police d'assurance maladie empêche une urgence médicale de se transformer en urgence financière. Il s'assure que les besoins en matière de soins de santé sont pris en charge sans réduire ses économies ou compromettre ses objectifs futurs.

Avantages de la comparaison de l'assurance santé en ligne

En raison des horaires serrés et agités de nos jours, il est devenu tout à fait impossible de visiter différents bureaux ou succursales de différentes sociétés d’assurance maladie afin de comparer différentes polices d’assurance médicale.

Heureusement, Policybazaar comprend le dilemme des clients et a donc offert une plate-forme où vous pouvez comparer les polices d'assurance santé en ligne. Ce qui signifie plus de lignes et plus de mensonges. Mais il y a plus.

Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des principaux avantages de l'achat d'un plan d'assurance maladie en ligne:

Accès à des informations exactes:

Offre un accès facile à toutes les polices d'assurance disponibles sur le marché. Cela évite également aux acheteurs de traiter avec des agents connus pour fournir des informations peu fiables et biaisées la plupart du temps.

Temps efficace et pratique:

En comparant les régimes d’assurance maladie en ligne, les utilisateurs peuvent gagner du temps car ils n’ont pas besoin de rencontrer les agents pour comparer et choisir les meilleurs plans. En outre, plusieurs tâches, telles que le paiement des primes, le renouvellement des plans, etc., sont également facilitées via le mode en ligne.

Poche-facile:

Si un client achète un plan de santé via un canal en ligne, il pourra comparer les plans et opter pour celui qui correspond au budget. De plus, aucun frais de courtage ou d'agent n'est prélevé et l'acheteur finit par économiser une somme importante.

Disponibilité des révisions du fournisseur / plan:

Cela vous aidera à avoir une idée globale de la réputation d'un assureur, ce qui vous permettra de prendre une décision éclairée.

Conseils pour comparer l'assurance médicale en Inde

Avec plus de 25 compagnies d’assurance et plus de 200 produits d’assurance maladie sur le marché indien de l’assurance maladie, comparer les plans de santé et trouver le meilleur n’est pas une tâche facile. Vous trouverez ci-dessous quelques conseils qui peuvent vous aider à rendre ce processus plus facile et plus facile. Il faut suivre ces conseils pour prendre une décision éclairée:

Concentrez-vous sur la somme assurée de votre choix

L'inflation des soins de santé dans le pays monte en flèche et augmente au rythme de 17% à 20% par an. Pour couvrir cette inflation, il est important de rechercher le montant maximum disponible assuré au meilleur taux possible.

Fournir des détails complets et corrects

Fournissez des informations précises sur votre état de santé dans le formulaire de proposition, car toute sorte d’informations inexactes ou incompatibles peut amener l’assureur à rejeter votre formulaire de réclamation.

Gardez à l'esprit les facteurs qui influencent la prime

Parmi les facteurs qui influent sur la prime d'un plan de santé, mentionnons les antécédents de vie du prestataire, ses antécédents de santé familiale, son mode de vie, ses habitudes de fumer, etc. Ils sont pris en compte avant de déterminer le montant de la prime.

Vérifier la crédibilité de l'entreprise

Parcourez l'histoire de la compagnie d'assurance à laquelle vous prévoyez acheter le plan. Vous devez sélectionner une entreprise en fonction des paramètres suivants:

  • ICR: Ratio de réclamation encourue ou ICR, est le paramètre le plus important à vérifier lors de la comparaison des compagnies d'assurance maladie. Chaque année, il est calculé en utilisant la formule suivante:

Ratio de réclamation encouru

Lors de la prise en compte de l'ICR d'une entreprise, recherchez la moyenne des ICR de toutes les entreprises sur PolicyBazaar et optez pour celle qui est la plus proche de cette moyenne sur une période de quelques années.

  • Expérience client: Vous devez toujours tenir compte de l'opinion de masse. Rechercher des avis clients en ligne. Si un grand nombre de clients d'une compagnie d'assurance ne sont pas satisfaits, cela peut être dû au fait que leur support client ou leur service après-vente n'est pas à la hauteur.
  • Découvrez le processus de réclamation: Bien que le processus de réclamation d'assurance maladie soit assez générique par rapport aux prestataires, la connaissance du processus peut aider à économiser beaucoup de tracas à la onzième heure.

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Meilleures politiques d'assurance santé en Inde par les meilleures compagnies d'assurance maladie

Note: Les chiffres figurant dans le tableau ci-dessus appartiennent à l'exercice financier 2017-2018.

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Types de polices d'assurance maladie en Inde

Tout le monde doit assurer sa propre santé et celle de sa famille. Avec l'augmentation des coûts des soins de santé en Inde, l'achat d'une police d'assurance maladie est devenu presque obligatoire pour tous. Dans le monde actuel des options, les gens ont des choix différents en matière d’assurance maladie. En Inde, divers plans sont disponibles pour inclure tous les aspects d’une urgence médicale. Certains types de politiques populaires sont expliqués ci-dessous:

  • Police d'assurance maladie individuelle: Ce type d'assurance maladie couvre une personne contre certaines maladies, offrant des avantages tels que l'hospitalisation sans numéraire, le remboursement, la couverture des frais de pré-hospitalisation et post-congé et divers compléments. La totalité de la somme assurée est disponible pour un seul individu.
  • Plan de santé familiale: Avec le plan de santé familiale, vous pouvez inclure les membres de votre famille sous la couverture d'une seule couverture santé. Les polices d'assurance-médicaments pour les familles offrent aux membres de la famille une somme fixe qui peut être utilisée par un ou tous les membres d'une famille pour une ou plusieurs demandes pendant la durée de la police. Les plans de santé familiale sont plus chers qu'un plan de santé individuel
  • Assurance santé pour personnes âgées: L'assurance maladie pour personnes âgées est conçue spécialement pour les personnes âgées de plus de 60 ans et offre une protection contre les problèmes de santé pendant la vieillesse. Selon l'IRDAI, chaque cabinet d'assurance maladie doit inclure des personnes de moins de 65 ans dans ses projets.
  • Régimes d'assurance de la chirurgie et des maladies graves: Ce régime est généralement offert à titre individuel ou en tant que contrat pour le traitement de diverses maladies graves, telles que l'insuffisance rénale, la paralysie, le cancer, les crises cardiaques, etc. les versements correspondants sont également très élevés. Une maladie grave est une maladie grave, éventuellement terminale, prédéfinie par le prestataire. La plupart des polices d'assurance maladies graves prévoient une indemnité forfaitaire si l'assuré est diagnostiqué avec une ou plusieurs des conditions terminales spécifiées.
  • Assurance santé de la maternité: Les compagnies d'assurance médicale couvrent aujourd'hui des coûts supplémentaires, y compris ceux liés aux soins prénatals et postnatals, à l'accouchement (normal ou par césarienne) et incluent parfois la vaccination des nouveau-nés dans un plan de maternité. Cette assurance couvre le nouveau-né jusqu'à la validité de cette politique. Il couvre également les frais de transport pour le transport de la future maman vers l'hôpital du réseau le plus proche de son choix.
  • Couverture individuelle d’accidents: Ces plans d’accidents personnels sont fréquemment proposés en tant que coureurs. Ils incluent l'hospitalisation et supportent les frais médicaux en cas d'accident. Celles-ci sont émises en tant que polices à prestations déterminées, lorsqu'une somme spécifiée est payée en cas d'événements imprévus, tels que des accidents, pouvant entraîner la mort ou l'invalidité de la personne. Cependant, le paiement n'est pas lié à la somme assurée.
  • Couverture de la maladie préexistante: après 2 à 4 ans de démarrage de la politique, diverses politiques commencent à prendre en compte les maladies préexistantes, par ex. diabète, hypertension, insuffisance rénale, cancer, etc. Une couverture de maladie préexistante est offerte pour la ou les maladies spécifiées dans la police que l'assuré avait avant d'acheter la police.
  • Soins de santé préventifs: sans aucun doute, les soins de santé coûtent très cher et personne ne veut tomber malade. Donc, maintenant, nous avons des soins de santé préventifs qui prennent soin de vous avant de tomber malade. Des soins préventifs, tels que des bilans de santé réguliers, des frais de radiographie, des frais de consultation, etc., sont offerts par cette politique. En proposant diverses prestations de soins de santé, ce plan vise à vous garder en bonne santé. Les soins préventifs sont des soins médicaux rendus non pas pour une plainte spécifique, mais pour la prévention et la détection précoce de maladies.
  • Plan de santé en unités de compte: Un plan de santé en unités de compte (ULHP) a été introduit récemment, offrant une combinaison unique d'assurance-maladie et d'investissement. Outre la protection de la santé, les ULHP contribuent également à la constitution d'un corpus pouvant être utilisé pour faire face à des dépenses non couvertes par les polices d'assurance maladie.

    Parmi les ULHP disponibles sur le marché indien, ICICI Pru's Health Saver, Health Protection Plus de LIC, Saral Health de Birla Sunlife et le programme d’assurance-maladie IndiaFirst sont quelques grands noms. En optant pour ce plan, on peut économiser un certain montant qui pourra ultérieurement être utilisé pour le traitement de maladies préexistantes non couvertes par une politique de santé normale pendant la période d'attente.

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Quelle police d'assurance santé devriez-vous acheter?

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Principaux avantages et caractéristiques des polices d'assurance maladie en Inde

Le coût des soins de santé dans les temps modernes augmente à un rythme fou alors que les gains ne semblent pas correspondre à ce niveau. Un patient désireux de se soumettre à des bilans de santé fréquents pourrait ne plus être en mesure de supporter les dépenses associées. Une assurance santé complète est dotée de caractéristiques pouvant aider une personne à gérer les dépenses liées aux urgences médicales et aux soins de santé préventifs. Comprendre les caractéristiques suivantes peut faciliter l’achat d’une police d’assurance médicale:

  • Traitement sans numéraire: Chaque organisation d'assurance médicale a établi des liens avec divers centres de soins infirmiers et hôpitaux à travers le pays, appelés «hôpitaux indépendants». Si vous êtes admis dans l'un de ces cas, vous n'avez rien à payer. Il vous suffit de mentionner votre numéro de police et tout le reste sera pris en charge par l’hôpital et votre assureur. Ce type de plan est préférable car il n’ya pas de stress lié au remboursement des demandes et à la documentation. Toutefois, si vos dépenses vont au-delà des sous-limites spécifiées par la couverture d'assurance ou marquées comme "non couvertes" par le prestataire, vous devrez alors les régler directement auprès de l'hôpital. Une autre chose importante à retenir est que Mediclaim sans espèces n'est pas disponible si l'on reçoit un traitement dans un hôpital qui ne fait pas partie du réseau hospitalier du fournisseur d'assurance.
  • Couverture des frais avant et après l'hospitalisation
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